Семья из Москвы столкнулась с двойной проблемой: мошенники похитили 15 тысяч рублей с карты мужа, а банк не только отказал в компенсации, но и заблокировал счет. Причина — картой пользовалась супруга, что запрещено договором обслуживания.
Что произошло
Женщина заказала косметику на сайте, присланном «подругой» в мессенджере. Позже выяснилось: аккаунт подруги взломали, а сайт оказался фишинговым. Данные карты мужа, которыми она воспользовалась, попали к мошенникам. Мужчина оперативно заблокировал карту, но банк отказался возмещать ущерб.
Причины отказа:
Нарушение договора: карта была передана третьему лицу (даже родственнику), что прямо запрещено условиями.
Участие в транзакции: данные карты введены добровольно, что сняло с банка ответственность.
Экспертное мнение:
«Карта — персональный инструмент. Даже доверенность не дает права ею пользоваться, только вносить/снимать деньги» (Эряния Бочкина, аналитик Банки.ру).
«Банк компенсирует ущерб только если списание произошло без участия клиента: например, кража данных через вирус или клонирование карты» (Ольга Дайнеко, эксперт «Моифинансы.рф»).
Как банк обнаружил нарушение
Антифрод-системы анализируют поведение клиента: частоту операций, суммы, места покупок. Резкие изменения (нетипичные траты, геолокация) сигнализируют о возможном доступе третьих лиц. В данном случае подозрение вызвало использование карты женой, чьи паттерны расходов отличались от привычных для владельца.
Почему не объясняют блокировку?
Банки обязаны раскрывать причины только при подозрении в отмывании денег. В остальных случаях ссылаются на внутренние правила, разрешающие расторжение договора при нарушении условий.
Когда банк вернет украденное
Кража без участия клиента: данные похищены через взлом онлайн-банка, скимминг или фишинг без ввода реквизитов жертвой.
Операция из «черного списка»: перевод на счет, заблокированный ЦБ. Здесь банк обязан приостановить платеж на 2 дня и запросить подтверждение.
Промедление мошенников: если клиент уведомил о краже в течение 24 часов, шансы на компенсацию выше.
Как безопасно передать деньги родственникам
Дополнительная карта. Оформляется на общий счет, но с отдельными реквизитами. Ответственность за операции остается на владельце счета.
Отдельная карта. Многие банки предлагают бесплатные продукты. Пополнять можно через СБП (до 100 тыс. ?/мес. без комиссии).
Переводы по номеру телефона. Сервисы вроде «Сбера» или Тинькофф позволяют отправлять деньги мгновенно.
Итог: Передача карты даже близким — риск. Банки строго следят за соблюдением правил, а мошенники используют доверительные отношения. Для совместных трат безопаснее использовать разрешенные инструменты: дополнительные карты или мгновенные переводы.
