Все больше клиентов сталкиваются с отказами банков выдавать наличные средства со своих вкладов. Как это стало возможным и что делать в таких ситуациях?
В последние месяцы наблюдается рост случаев, когда банки отказываются выдавать наличные с вкладов. Причиной тому служат не изменения в законодательстве, а ужесточение контроля за действиями клиентов. Ситуация усугубляется популяризацией наличных расчетов и частыми переводами средств, вызывающими подозрения у кредитных учреждений, сообщает Дзен-канал "Юридическая консультация".
Причины отказов: регулирующие нормы и внутренние правила
Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ, банки обязаны контролировать финансовые операции своих клиентов для предотвращения легализации преступных доходов. Центробанк России разработал более ста признаков подозрительных операций, и кредитные организации могут внедрять собственные критерии для мониторинга.
При выявлении признаков «подозрительности» банк имеет право запросить документы, подтверждающие законность средств. В случае отсутствия необходимых подтверждений, кредитные учреждения могут временно приостановить выдачу наличных или переводы. Как правило, судебные инстанции отвергают жалобы в таких ситуациях, признавая действия банков законными.
Типичные ситуации: что может вызвать отказ
В случае перевода денежных средств в новый банк, служба безопасности может проявить интерес к происхождению средств, поскольку у нового финансового учреждения нет информации о клиенте. Это может привести к тому, что значительный приток средств вызовет вопросы, требующие дополнительной проверки.
Аналогично, массовые запросы на снятие наличных также могут быть расценены как подозрительные, что способно вызвать дополнительные требования со стороны банков.
Как минимизировать риски и правильно действовать
Если потребуется перевести средства в другой банк, стоит заранее попросить справку о закрытии вклада и выписку со счета. Сохранение документов, подтверждающих законность средств – таких, как налоговые декларации или договора – станет вам в помощь.
При планировании крупного снятия наличных, рекомендуется заранее уведомить банк и уточнить список необходимых документов. По возможности, лучше использовать безналичные переводы и платежи, так как это снижает вероятность блокировок со стороны банка. Если же финансовое учреждение необоснованно задерживает средства, можно подать жалобу в службу претензий банка, а в дальнейшем – обратиться в Центральный банк или суд.
