Недавно проведенное исследование показало, что 67% россиян уверены, что банк никогда не заберет квартиру при одной-двух просрочках. Однако по новым правилам 2026 года для начала процедуры изъятия становится достаточно 90 дней без оплаты. Этот статус-кво требует более тщательного анализа, сообщает канал "«Ваше Право» — простые ответы на сложные вопросы. Юридические лайфхаки.".
Законодательство: права заемщика и банка
Согласно статье 50 ФЗ №102 "Об ипотеке" и статье 446 ГПК РФ, у банка есть право на изъятие квартиры в случае, если:
- Задолженность превышает 5% от стоимости жилья (что в Москве составляет около 600 тысяч рублей);
- Просрочка оплаты достигает 3 месяцев;
- Суд подтверждает нарушение условий договора.
Важно знать: Новые изменения вступили в силу с 1 января 2026 года: теперь банки могут изымать недвижимость без судебных разбирательств при долге более 15% и наличии нотариальной надписи в договоре.
Причины для изъятия квартиры
Существуют различные обстоятельства, которые могут привести к изъятию жилья:
- Системные просрочки - три подряд пропущенных платежа автоматически передают дело коллекторам.
- Сокрытие доходов - если банк докажет, что заемщик умышленно занизил свои доходы при оформлении ипотеки.
- Нарушение целей использования - сдача квартиры в аренду без согласия банка или незаконные перепланировки, снижающие стоимость.
- Банкротство - даже если ипотека выплачивается, другие долги свыше 500 тысяч могут привести к продаже жилья.
- Попытка продажи без согласия - сделка может быть заблокирована, если обременение не снято.
Этапы изъятия квартиры
Процесс изъятия квартиры включает несколько ключевых этапов:
- Претензия банка - направляется заемщику с требованием урегулировать долг в течение 20 дней.
- Судебный процесс - занимает 1-3 месяца, госпошлина оплачивается банком.
- Реализация на торгах - стартовая цена может составлять 80% от рыночной стоимости, с возможным снижением до 60% если лот не продан.
- Выселение приставами - срок выселения составляет 5 дней после получения соответствующего постановления.
